کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه + آیین نامه شماره ۱۰۲

آیین نامه شماره ۱۰۲ (کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه)

شورايعالي بيمه در اجراي ماده ۱۷ قانون تأسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گري در جلسه مورخ ۱۴۰۰/۰۴/۱۴ « آييننامه كارمزد نمايندگي و كارگزاری (دلالي) رسمي بيمه » را مشتمل بر ۱۵ ماده  و ۶ تبصره به شرح ذيل تصويب نمود

فصل اول -كارمزد بيمه های غير زندگي

ماده 1- حداكثر كارمزد قابل پرداخت از طرف مؤسسه بيمه در انواع بيمه غيرزندگي براي معاملات بيمه اي كه توسط نمايندگان و كارگزاران رسمي بيمه انجام ميگيرد بر اساس درصدي از حق بيمه پرداخت شده به شرح زير است:

الف- بیمه آتش سوزی:

موضوع بیمه :	درصد کارمزد نماینده حقیقی بیمه	درصد کارمزد شرکت نمایندگی بیمه
۱- منازل مسکونی	۲۵	۲۹
۲- خطرات صنعتی موضوع جداول ضمیمه شماره یک آیین‌نامه‌‌ شماره ۲۵ شورای عالی بیمه	۱۰	۱۲
۳- خطرات غیر صنعتی موضوع جداول ضمیمه شماره دو آیین‌نامه‌‌ شماره ۲۵ شورای عالی بیمه	۱۵	۱۷

تبصره بند الف- میزان کارمزد مربوط به کالاهای نامبرده در جداول ضمیمه شماره ۳، ۴ و ۵ آیین‌نامه‌‌ شماره ۲۵ مصوب شورای عالی بیمه بسته به مورد، معادل اقلام مندرج در بندهای ۲ و ۳ فوق می‎باشد.

ب- بیمه باربری:

ج- بیمه بدنه وسائط نقلیه موتوری:

ز- كشاورزی و دامداری

موضوع بیمه :	درصد کارمزد نماینده حقیقی بیمه	درصد کارمزد شرکت نمایندگی بیمه
۱- درمان و تلف دام سبك و سنگين، طيور و پرندگان،  زنبور عسل و آبزيان	10	10
۳- محصولات زراعي و باغي	12	12

 

ماده 2- كارمزد و هزينه صدور قابل پرداخت موضوع اين آييننامه بايد بر مبناي حق بيمه پرداخت شده محاسبه و پرداخت شود. در صورتي كه به هر علت مبلغ حق بيمه پرداخت شده افزايش يا كاهش يابد به همان نسبت كارمزد نيز افزايش يا كاهش خواهد يافت.
تبصره- چنانچه موسسه بيمه بخشي از حق بيمه دريافتي از بيمه گذار را به موجب قوانين و مقررات مربوط )به استثناي واگذاري اتکايي اجباري( عينا به مراجع ذيربط پرداخت نمايد، اين مبالغ از حق بيمه پرداخت شده كسر مي گردد

ماده 3- مؤسسه بيمه ميتواند به شرط صدور بيمه نامه توسط نماينده علاوه بر كارمزد مقرر در اين آييننامه حداكثر به ميزان 5 درصد از حق بيمه پرداخت شده، هزينه صدور پرداخت نمايد.
تبصره- هزينه صدور قابل پرداخت براي رشته بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه و مازاد اختياري و حوادث راننده حداكثر معادل 4 درصد ميباشد.

ماده 4- موسسه بيمه ميتواند نمايندگان و كارگزاران رسمي بيمه را در سود حاصل از پرتفوي متعلق به آنها در كليه رشته هاي بيمه به استثناي بيمه هاي زندگي اندوخته دار و مستمري مشاركت دهد. سود قابل پرداخت نبايد از ۱5 درصد مجموع كارمزدهاي پرداختي به همان نماينده و يا كارگزار رسمي بيمه در سال مورد نظر بيشتر باشد.

تبصره- نحوه محاسبه سود مشاركت در منافع توسط سنديکاي بيمه گران ايران تهيه و پس از تاييد بيمه مركزي ج.ا.ايران جهت اجرا به شركت هاي بيمه ابلاغ مي شود.

فصل دوم- كارمزد بيمه های زندگي

ماده 5- حداكثر كارمزد قابل پرداخت براي فروش انواع مختلف بيمههاي زندگي به شرح زير تعيين ميشود:

الف- براي بيمه هاي خطر فوت ساده زماني انفرادي و گروهي با حق بيمه سالانه، به ترتيب ۲5 درصد و ۱0 درصد حق بيمه وصولي
ب- براي بيمه هاي خطر فوت ساده زماني انفرادي و گروهي با حق بيمه يکجا به ترتيب 4 درصد و ۳ درصد حق بيمه وصولي
ج- براي بيمه هاي به شرط حيات با حق بيمه يکجا و سالانه حداكثر 4 درصد حق بيمه وصولي
د- در بيمه هاي مختلط خطر فوت و تشکيل سرمايه و بيمه هاي مختلط خطر فوت و متصل به سرمايه گذاري (يونيت لينک) و جامع عمر (universal life ) با حق بيمه سالانه حداكثر ۷5 درصد حق بيمه سال اول مشروط بر اين كه از ۳0 در هزار سرمايه تجاوز نکند، ۳0 درصد اين كارمزد پس از وصول حق بيمه سال اول و در سالهاي دوم تا پنجم هر سال 17.5 درصد كارمزد پس از وصول حق بيمه هاي مربوطه قابل پرداخت است.

ه- براي بيمه هاي تمام عمر مشابه بندهاي )الف( و )ب( اين ماده در طول دوره پرداخت حق بيمه
و- براي بيمه هاي مستمري مشابه بند )ج( اين ماده
ز- براي ساير انواع بيمههاي زندگي انفرادي و گروهي با حق بيمه يکجا به ترتيب 4 درصد و ۳ درصد حق بيمه وصولي

ماده 6- مؤسسات بيمه ميتوانند جز در موارد بيمه هاي با حق بيمه يکجا و بيمه نامه هايي كه به صورت گروهي صادر شده اند، حداكثر ۳ درصد حق بيمه را بابت هزينه وصول حق بيمه به نمايندگان بيمه و يا كارگزاران رسمي بيمه پرداخت نمايند.
ماده 7- در صورتي كه مجموع كارمزد پرداختي به نماينده يا كارگزار رسمي بيمه در مورد يک يا چند بيمهنامه كمتر از نصاب مقرر كارمزد پيشبيني شده در ماده 5 باشد موسسه بيمه ميتواند از محل مابه التفاوت آن به نمايندگان خود يا كارگزاران رسمي بيمه به تناسب اهميت بيمههايي كه به فروش رساندهاند، كارمزد تشويقي پرداخت نمايد مشروط به آنکه جمع كارمزد و كارمزد تشويقي پرداختي به نماينده و يا كارگزار رسمي بيمه از نصابهاي مقرر در ماده 5 بيشتر نشود

فصل دوم- ساير مقررات

ماده 8- مؤسسه بيمه موظف است همزمان با انعقاد قرارداد با نماينده و كارگزار رسمي بيمه، ميزان كارمزد قابل پرداخت را با رعايت مفاد اين آيين نامه و اصلاحات بعدي آن، كتبا به نماينده بيمه و يا كارگزار رسمي بيمه اعلام نمايد در غير اين صورت كارمزد قابل پرداخت معادل حداكثر مقرر در اين آييننامه خواهد بود.
تبصره 1-چنانچه به موجب مصوبات شوراي عالي بيمه حداكثر ميزان كارمزد قابل پرداخت به نماينده و كارگزار رسمي بيمه در هر يک از رشته هاي بيمه اي افزايش يا كاهش يابد، آخرين مصوبه شوراي عالي بيمه مبناي كارمزد قابل پرداخت، خواهد بود.

تبصره 2- موسسه بيمه مي تواند در صورت توافق با نماينده يا كارگزار رسمي بيمه ميزان كارمزد قابل پرداخت براي قراردادهاي بيمه اي خاص را متفاوت از ميزان هاي مقرر در اين ماده تعيين نمايد.
ماده 9- موسسه بيمه موظف است هزينه صدور و كارمزد نمايندگان بيمه و كارمزد كارگزاران رسمي بيمه را با رعايت نصاب هاي زير محاسبه و پرداخت نمايند

الف- كارمزد هر بيمه نامه با توجه به مقدار حق بيمه و طبقه بندي زير:
۱- تا هفت هزار و پانصد ميليون ريال حق بيمه، حداكثر صددرصد كارمزد مصوب.
۲- بيش از هفت هزار و پانصد ميليون ريال تا پانزده هزار ميليون ريال حق بيمه، حداكثر پنجاه درصد كارمزد مصوب نسبت به حق بيمه مازاد.
۳- بيش از پانزده هزار ميليون ريال تا سي هزار ميليون ريال حق بيمه، حداكثر بيست و پنج درصد كارمزد مصوب نسبت به حق بيمه مازاد.
-4 بيش از سي هزار ميليون ريال حق بيمه، حداكثر ده درصد كارمزد مصوب نسبت به حق بيمه مازاد

ب- هزينه صدور هر بيمه نامه با توجه به مقدار حق بيمه و طبقه بندي زير:
۱- تا هزار و پانصد ميليون ريال حق بيمه حداكثر صد درصد هزينه صدور مصوب.
۲- بيش از هزار و پانصد ميليون ريال تا هفت هزار و پانصد ميليون ريال حق بيمه حداكثر بيست و پنج درصد هزينه صدور مصوب نسبت به حق بيمه مازاد.
۳- بيش از هفت هزار و پانصد ميليون ريال تا پانزده هزار ميليون ريال حق بيمه حداكثر ده درصد هزينه صدور مصوب نسبت به حق بيمه مازاد.

ج- چنانچه مدت پوشش بيمهاي دربيمه نامه هايي كه عرفاً به صورت سالانه صادر ميشود كمتر از يکسال باشد كارمزد و يا هزينه صدور بايد براساس حق بيمه ساليانه و با رعايت بندهاي الف وب فوق به ترتيب  زيرمحاسبه و پرداخت شود: حق بيمه كوتاه مدت × (حق بيمه ساليانه /كارمزد ساليانه(

ماده 10 – حداكثر كارمزد بيمه نامه هاي مربوط به دستگاههاي اجرايي موضوع ماده ) 5( قانون مديريت خدمات كشوري، دستگاههاي موضوع مواد ( ،)۳( ،)  ) ۲ 4 ( و ) 5( قانون محاسبات عمومي كشور، نيروهاي نظامي وانتظامي، قواي مقننه و قضائيه و كليه دستگاههايي كه به نحوي از بودجه كل كشور استفاده ميكنند، 50 درصد كارمزد و هزينه صدور مقرر در اين آيين نامه با رعايت طبقه بندي مندرج در بندهاي الف و ب ماده 9 تعيين ميگردد.
ماده 11 – مؤسسه بيمه مکلف است قبل از تعيين و پرداخت كارمزد براي معاملات بيمهاي كه در اين آييننامه كارمزدي براي آنها پيشبيني نشده است و همچنين كارمزد محصولات جديد بيمه اي، موافقت بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران را جلب نمايند.

ماده 12 – پرداخت هرگونه وجه به نماينده يا كارگزار رسمي بيمه بيش از نصاب هاي مقرر در اين آيين نامه و تحت هر عنوان ديگري ممنوع است.
ماده 13 – مؤسسه بيمه مجاز به پرداخت كارمزد جز به نماينده و كارگزار رسمي بيمه نيست.
ماده 14 – در صورت احراز تخلف مؤسسه بيمه از اجراي مفاد اين آييننامه بيمه مركزي ميتواند متناسب با نوع تخلف و تکرار آن حسب مورد يک يا چند اقدام زير را انجام دهد:
الف- اخطار كتبي به مسئول فني و امور كنترلي، معاون فني، مدير عامل و يا هيات مديره مؤسسه بيمه
ب- سلب صلاحيت مسئول فني و امور كنترلي يا معاون فني مربوط و يا مديرعامل مؤسسه بيمه
ج- تعليق پروانه فعاليت مؤسسه بيمه در يک يا چند رشته بيمه با تصويب شورايعالي بيمه،
د- لغو پروانه فعاليت مؤسسه بيمه در يک يا چند رشته بيمه با تأييد شورايعالي بيمه و تصويب مجمع عمومي بيمه مركزي ج.ا.ايران

ماده 15 – اين آييننامه براي بيمه نامه هايي كه از تاريخ 1400/07/01 صادر ميشوند لازم الاجرا است و جايگزين آيين نامه شماره 8۳ ، و مکمل هاي بعدي آن، ساير مصوبات مربوط به نرخ كارمزد در شوراي عالي بيمه و بخشنامه هاي مربوط، كارمزدهاي ابلاغي و استعلامي پيشين بيمه مركزي ج.ا.ايران خواهد شد.

 

آیین نامه شماره ۸۳ (کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه)

شورای‌عالی بیمه در اجرای ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ ۲۴/۰۲/۱۳۹۲، « آیین‌نامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه» را مشتمل بر ۱۶ ماده و ۶ تبصره به شرح ذیل تصویب نمود:

فصل اول- کارمزد بیمه‌های غیر زندگی

ماده ۱- حداکثر کارمزد قابل پرداخت از طرف مؤسسات بیمه در انواع بیمه غیرزندگی برای معاملات بیمه‌ای که توسط نمایندگان و دلالان رسمی بیمه انجام می‌گیرد بر اساس درصدی از حق بیمه پرداخت شده بشرح زیر است:

 

تبصره بند الف- میزان کارمزد مربوط به کالاهای نامبرده در جداول ضمیمه شماره ۳، ۴ و ۵ آیین‌نامه‌‌ شماره ۲۵ مصوب شورای عالی بیمه بسته به مورد، معادل اقلام مندرج در بندهای ۲ و ۳ فوق می‎باشد و درمورد کارمزد خطرات تبعی بندهای ۲ و ۳ فوق حسب مورد ۵/۲ درصد
افزوده می‌گردد.

تبصره بند ب- در مواردی که بیمه‌نامه باربری بوسیله بانک افتتاح کننده اعتبار تمدید می‎گردد، شرکت بیمه می‎تواند ۵۰ درصد ازکارمزد حق بیمه بیمه‌نامه تمدیدی را به بانک و مابه ‎التفاوت آن را حسب مورد به نماینده یا دلال رسمی بیمه پرداخت کند.

ماده ۲- مبنای پرداخت کارمزدهای موضوع این آیین‌نامه‌‌ حق بیمه پرداخت شده می‌باشد. در صورتی که به هر علت میزان حق بیمه بیمه‌نامه افزایش یا کاهش یابد به همان نسبت کارمزد نیز افزایش یا کاهش خواهد یافت.

ماده ۳-حداکثر کارمزد قابل پرداخت به دلالان رسمی بیمه که به صورت شخص حقوقی  فعالیت می‌کنند

معادل صددرصد کارمزد نماینده حقوقی و حداکثر کارمزد قابل پرداخت به دلالان رسمی بیمه که به صورت شخص حقیقی فعالیت می‌کنند

معادل صددرصد کارمزد نماینده حقیقی مقرر در ماده ۱ این آئین‌نامه می‌باشد.

ماده ۴- چنانچه مؤسسات بیمه میزان کارمزد قابل پرداخت به نمایندگان و دلالان رسمی ‌را در قرارداد فیمابین قید ننمایند کارمزد قابل پرداخت معادل حداکثر یاد شده در این آیین‌نامه‌‌ خواهد بود.

ماده ۵- مؤسسات بیمه می‌توانند به شرط صدور بیمه‌نامه توسط نماینده علاوه بر کارمزد مقرر در این آیین‌نامه‌‌ هزینه صدور به میزان حداکثر ۵ درصد پرداخت نمایند.

تبصره- هزینه صدور قابل پرداخت برای رشته بیمه مسئولیت شخص ثالث اجباری و مازاد اختیاری آن  و حوادث راننده  حداکثر معادل ۴ درصد می‌باشد.

ماده ۶- مؤسسات بیمه می‌توانند نمایندگان و دلالان رسمی بیمه را در سود حاصل از پرتفوی آنها بشرح زیر مشارکت دهند:

1. بیمه بدنه وسائط نقلیه موتوری مندرج در بند “ج” از ماده یک این آیین‌نامه‌‌.
2. سایر انواع بیمه مسئولیت موضوع ردیف ۲ بند “د” از ماده یک این آیین‌نامه‌‌.
3. بیمه حوادث انفرادی و بیمه درمان انفرادی موضوع ردیفهای ۱ و ۳ بند “هـ” از ماده یک این آیین‌نامه.‌‌
4. بیمه پول در صندوق و گردش، صداقت و امانت و شکست شیشه موضوع ردیفهای ۱، ۲ و ۹ بند “و” از ماده یک این آیین‌نامه‌‌. سود قابل پرداخت نباید از ۱۵ درصد کارمزد پرداختی به نماینده و دلالان رسمی بیمه بابت عملیات بیمه هر سال وی بیشتر شود.

ماده ۷- مؤسسات بیمه مکلفند نسبت به مواردی که در این آیین‌نامه‌‌ کارمزدی برای آن پیش‌بینی نگردیده است قبل از پرداخت کارمزد، موافقت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را جلب نمایند.

ماده ۸- حداکثر مبالغ پرداختی تحت عناوین کارمزد و یا سایر هزینه‌های پیش بینی شده در این آیین‌نامه‌‌، نمی‌تواند از ۳۵ درصد حق بیمه تجاوز نماید.

• تبصره ۱- پرداخت هرگونه کارمزدی بیش از میزان مذکور در این آیین‌نامه‌‌ غیر مجاز و ممنوع می‌باشد.
• تبصره ۲- مؤسسات بیمه مجاز به پرداخت کارمزد بجز به نمایندگان و دلالان رسمی بیمه نمی‌باشند.

ماده ۹- تخفیف در میزان حق بیمه خواه در مورد بیمه‌هایی که مستقیماً و بدون دخالت دلالان رسمی بیمه یا نماینده بیمه انجام می‌شود و خواه در مورد بیمه‌هایی که با دخالت آنان انجام می‌شود به هر صورت ممنوع است.

• تبصره- تخفیف در نرخ حق بیمه در موردی که تعرفه مربوط آن را مجاز دانسته است مشمول این ماده نخواهد بود.

فصل دوم- کارمزد بیمه‌های زندگی (کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه)

ماده ۱۰- کارمزد قابل پرداخت برای تحصیل انواع مختلف بیمه‌های زندگی به شرح زیر تعیین می‌شود:

• الف- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی انفرادی با حق بیمه سالانه، حداکثر ۲۵% حق بیمه وصولی.
• ب- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی جمعی با حق بیمه سالانه، حداکثر ۱۰% حق بیمه وصولی.
• ج- برای سایر انواع بیمه‌های زندگی با حق بیمه سالانه حداکثر ۷۵% حق بیمه سال اول مشروط بر این که از ۳۰ در هزار سرمایه تجاوز نکند.۴۰% این کارمزد پس از وصول حق بیمه سال اول و در سالهای دوم تا پنجم هر سال ۱۵% کارمزد پس از وصول حق‌ بیمه‌های مربوطه قابل پرداخت است.
• د- برای سایر انواع بیمه‌های زندگی با حق بیمه یکجا، حداکثر ۲%حق بیمه.

ماده ۱۱- حداکثر کارمزد قابل پرداخت به نمایندگان بیمه و دلالان رسمی بیمه معادل صددرصد کارمزد مقرر در ماده ۱۰ این آئین‌نامه و اصلاحات آن می‌باشد.

ماده ۱۲- مؤسسات بیمه می‌توانند جز در موارد بیمه‌های با حق بیمه یکجا حداکثر ۳ درصد حق بیمه را بابت هزینه وصول حق بیمه به نمایندگان بیمه و یا دلالان رسمی بیمه و یا مامورین وصول پرداخت نمایند.

ماده ۱۳- در صورتی که کارمزد پرداختی به نمایندگان یا دلالان رسمی بیمه در مورد یک یا چند بیمه‌نامه کمتر از میزان کارمزد پیش‌بینی شده در ماده ۱۰ باشد موسسه بیمه می‌تواند از محل مابه التفاوت آن بعنوان کارمزد تشویقی به نمایندگان خود یا دلالان رسمی بیمه به تناسب اهمیت بیمه‌هایی که تحصیل کرده اند پرداخت نماید. در هر حال جمع کارمزد و کارمزد تشویقی دریافتی نمایندگان و دلالان رسمی بیمه نمی‌تواند از میزان مقرر در مواد ۱۰ و ۱۱ تجاوز کند.

فصل سوم- سایر مقررات (کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه)

ماده ۱۴- شرکت های بیمه موظف‌اند هزینه صدور و کارمزد نمایندگان بیمه و دلالان رسمی بیمه را با رعایت نصاب های زیر محاسبه و پرداخت نمایند:

الف- کارمزد هر بیمه نامه با توجه به مقدار حق بیمه و طبقه بندی زیر:

1.  تا دو هزار و پانصد میلیون ریال حق بیمه، حداکثر صددرصد کارمزد مصوب.
2. بیش از دو هزار و پانصد میلیون ریال تا پنج هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر پنجاه درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.
3. بیش از پنج هزار میلیون ریال تا ده هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر بیست و پنج درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.
4. بیش از ده هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر ده درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

ب- هزینه صدور هر بیمه نامه با توجه به مقدار حق بیمه و طبقه بندی زیر:

1. تا پانصد میلیون ریال حق بیمه حداکثر صد درصد هزینه صدور مصوب.
2. بیش از پانصد میلیون ریال تا دو هزار و پانصد میلیون ریال حق بیمه حداکثر بیست و پنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.
3. بیش از دو هزار و پانصد میلیون ریال تا پنج هزار میلیون ریال حق بیمه حداکثر ده  درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.
4. بیش از پنج هزار میلیون ریال حق‌بیمه، حداکثر پنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

ج- چنانچه مدت پوشش بیمه‌ای دربیمه‌نامه‌هایی که عرفاً به صورت سالانه صادر می‌شود کمتر از یکسال باشد

کارمزد و یا هزینه صدور باید براساس حق بیمه سالیانه و با رعایت بندهای الف وب فوق به ترتیب زیرمحاسبه وپرداخت شود:

                  حق بیمه کوتاه مدت× (حق بیمه سالیانه /کارمزد سالیانه)

ماده ۱۵-“موسسات بیمه مجازند برای بیمه‌نامه‌های مربوط به دستگاههای اجرایی موضوع ماده (۵) قانون مدیریت خدمات کشوری، دستگاه های موضوع مواد (۲)، (۳)، (۴) و (۵) قانون محاسبات عمومی کشور، نیروهای نظامی و انتظامی، قوای مقننه و قضائیه و کلیه دستگاه‌ هایی که به نحوی از بودجه کل کشور استفاده می‌کنند، حداکثر ۲۵ درصد کارمزد و هزینه صدور بر اساس طبقه‌بندی مندرج در بندهای الف و ب ماده ۱۴ را بپردازند.

ماده ۱۶- این آیین‌نامه از تاریخ ۱۳۹۲/۴/۱ لازم الاجرا است و جایگزین آیین نامه شماره ۲۹ (کارمزد نمایندگی بیمه) مصوب شورای عالی بیمه و مکمل‌های بعدی آن خواهد شد.

منبع سایت بیمه مرکزی ایران

آیین نامه شماره83